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借70万需还140万赔上一套房,警方揭开“小额贷款”公司真面目

更新时间:2019-10-12 18:19:36点击次数:187次

东方网记者李欢6月29日报道:近日,闵行公安分局经过缜密侦查,成功侦破一起“套路贷”案件,先后抓获邱某、陶某等6名犯罪嫌疑人,目前6名嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留。

2018年8月,被害人屠某通过朋友结识了邱某,随后邱某多次与屠某吃饭,两人关系逐渐热络,邱某也取得了屠某的信任。一天,邱某告诉屠某,自己在外有一些欠债,因为征信问题自己借不到款,希望屠某能够出面帮她借点钱。出于朋友义气,屠某答应了邱某的请求。

起初邱某和屠某向正规公司贷款,在多次碰壁后两人转而向没有资质的民间小额贷款公司借款。他们第一次在一家小额贷款公司借款20万,借款人签的是屠某的名字。邱某告诉屠某大家都是朋友,自己一定会把钱按时还上,让他不用担心。过了几天,邱某又来找屠某帮忙借钱。屠某觉得上次借钱之后也没有人来找过他,便觉得是邱某把钱还上了,便答应了再次陪邱某去另一家小额贷款公司借钱。此后,邱某时不时便来找屠某帮忙借钱,两人一共借了4家公司共计70万元,而屠某也从来没有过问邱某借款的去向。其实,邱某早已将借来的钱挥霍一空。

几个月之后,屠某家中突然来了小额贷款公司的人,说是借款到期了要求屠某还款,还款金额竟高达140万元。今年初,由于屠某无法偿还贷款,自己与朋友邱某也失去了联系,屠某家里唯一一套房产被小额贷款公司通过诉讼进行了拍卖。

此时的屠某才意识到自己可能被骗,便在家属的陪同下向闵行警方报案。警方接到报案后,立即成立专案组展开侦查。经查,这是一起典型的“套路贷”诈骗案件,犯罪嫌疑人诱骗被害人多次签订虚高的翻倍借条,制造资金走账流水虚假给付事实,并伴有暴力讨债的情节,最后提起虚假诉讼骗得被害人房产。

专案组经过缜密侦查,锁定了以陶某等人开设的4家小额贷款公司以及相关犯罪嫌疑人的踪迹。5月30日,邱某在闵行七宝的家中被警方抓获。6月21日,警方分别在闵行、松江、青浦等地抓获陶某等5名犯罪嫌疑人。目前6名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留,案件正在进一步调查中。

闵行公安分局刑侦支队民警徐彬向记者介绍了揭露“套路贷”作案手法并提示防范要点:

首先,典型套路贷是如何“套路”被害人的?

一是签订“虚高借款合同”。本案中的屠某和邱某看到所谓民间(非法)小额贷款公司可以“无抵押贷款”、“低息贷款”、“快速放款”的介绍,就去借款,然后被诱骗签订了虚高的借款合同,踩入了犯罪嫌疑人精心设计的圈套。

二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入了被害人屠某的银行账户后,陪同屠某到银行柜面将借款提现,留下了资金流水痕迹,保持“银行流水与借款合同一致”。而屠某和邱某实际拿到手的借款已大大缩水,虚高的款额作为“保证金”给了犯罪嫌疑人。

三是制造违约陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人随后以屠某“逾期未还款”为由,单方面认定其违约,并要求偿还虚增债务。而逾期后的违约金却是按小时计算,致使违约金翻倍激增,导致屠某无力偿还。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还的情况下,犯罪嫌疑人陶某介绍所谓的其他“小额贷款公司”(实则都是陶某同伙)与被害人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”,偿还他公司的债务。如此数次层层转单平账,如“滚雪球”般垒高了被害人屠某的借款金额。

五是软硬兼施恶意讨债。最终,犯罪嫌疑人陶某等人组织人员采取上门索债、电话轰炸、言语威胁等手段滋扰被害人屠某的正常生活,催促其还钱。

“套路贷”隐蔽性强,该如何防范?

办案民警提醒广大市民:

1.要理性借贷,谨慎选择金融机构。千万不要像本案中被害人屠某那样轻信非正规公司所谓“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传;

2.谨慎签订贷款合同,谨防入套。被害人屠某为借到钱款,在犯罪嫌疑人的诱导下随意签订了虚高合同并轻易将房产作为抵押,导致房产被拍卖,造成重大损失。

3.一旦发现被“套路”应当立即报警或寻求法律帮助。